7 errores financieros comunes que podría cometer en sus 20

Administrar las finanzas personales puede ser abrumador para cualquier persona, pero puede resultar especialmente difícil para los jóvenes adultos que ingresan al mundo laboral por primera vez. Lamentablemente, muchos errores financieros son comunes a esta edad y pueden tener consecuencias a largo plazo.

Pero, ¿cuáles son los errores financieros más comunes que las personas cometen en sus 20? ¿Y cómo puede evitarlos? En esta publicación de blog, le ayudamos a comprender los errores financieros más comunes y cómo evitarlos. Al ser proactivo y aprender de los tropiezos financieros, puede prepararse para un futuro financiero prometedor.

Error n.º 1: ignorar su puntaje crediticio

¿Sabía que su historial crediticio afecta casi todos los aspectos de su vida? Su puntaje crediticio FICO no solo determina si califica para un préstamo o tasas de interés bajas, sino que también puede afectar su capacidad para conseguir un empleo o un apartamento.

Más aún, cualquier decisión poco acertada que tome ahora puede volver a afectarlo en sus 30 y 40. Construir un buen crédito lleva tiempo, y desarrollar hábitos financieros saludables en sus 20 comienza con monitorear su puntaje crediticio.

¿Por qué monitorear su crédito?

Existen varias razones para revisar su reporte de crédito y sus puntajes crediticios con regularidad. Monitorear su crédito le ayuda a:

• Comprender mejor cómo ciertas decisiones financieras afectan su crédito.
• Estar más consciente de la información que los prestamistas ven al consultar su reporte.
• Detectar y corregir cualquier error o inexactitud.

Los puntajes crediticios no están incluidos en los reportes de crédito, por lo que debe revisar ambos con frecuencia. Puede obtener un reporte de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. En cuanto a su puntaje crediticio, consulte con su banco o compañía de tarjeta de crédito para ver si ofrecen puntajes crediticios gratuitos como beneficio para clientes.

Error n.º 2: no tener un presupuesto

Uno de los errores financieros más comunes es no elaborar un presupuesto. Pero, ¿por qué es importante presupuestar?

Para empezar, presupuestar le ayuda a llevar un control de sus gastos. También puede ayudarle a alcanzar metas financieras como aumentar sus ahorros, contribuir a un fondo de retiro o hacer una compra importante.

Ya sea que todavía esté en la universidad o recién esté comenzando su carrera, probablemente no esté generando tanto dinero como le gustaría. Presupuestar identifica cuánto de su ingreso limitado debe destinar a gastos y cuánto puede permitirse gastar en cosas no esenciales (es decir, lo divertido).

Cómo elaborar un presupuesto

Existen muchos tipos de métodos de presupuesto, pero todos se reducen a anotar su salario neto, calcular sus cuentas y gastos mensuales, establecer una meta de ahorro y apegarse al plan.

Aprenda a elaborar un presupuesto y convierta sus decisiones financieras en hábitos de por vida que le ayuden a prosperar financieramente.

Error n.º 3: no tener ahorros de emergencia

Los contratiempos financieros suelen resultar de gastos inesperados. Tal vez su auto se descomponga y necesite una transmisión nueva, o una lesión lo lleve a la sala de emergencias. No puede anticipar estos escenarios, pero puede prepararse para ellos teniendo un fondo de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros especial que se mantiene separada de sus ahorros regulares. Idealmente, su fondo de emergencia debería equivaler a entre tres y seis meses de sus gastos regulares.

Por ejemplo, supongamos que sus gastos mensuales totales, incluyendo el alquiler, el pago del automóvil, los alimentos y las cuentas, ascienden a $1,750. En este caso, debería tener al menos $5,250 en su fondo de emergencia.

¿Por qué basar su fondo de emergencia en unos meses de gastos? Bueno, considere lo que podría pasar si pierde su ingreso debido a un despido o una lesión física. Necesitará suficiente dinero para cubrir los gastos continuos mientras esté sin trabajo.

Ahorrar tanto dinero para emergencias puede parecer imposible cuando es joven y apenas está comenzando. Afortunadamente, los préstamos de emergencia siempre son una opción mientras construye un fondo de ahorros de emergencia saludable.

Error n.º 4: acumular deudas excesivas

Pocas personas están en condiciones de pagar en efectivo por artículos esenciales de alto costo, razón por la cual la mayoría de nosotros terminamos con préstamos estudiantiles, una hipoteca y el pago de un automóvil. Endeudarse en cierta medida es inevitable, pero adquirir demasiada deuda es uno de los peores errores financieros que puede cometer.

Cuanta más deuda tenga, más intereses se acumulan, lo que dificulta pagar el capital. Como resultado, tener demasiada deuda puede impedirle ahorrar dinero o pagar sus cuentas a tiempo.

Cómo evitar el endeudamiento excesivo

Existen varias maneras de evitar adquirir más deuda de la que puede pagar. Para empezar, puede:

• Evitar las compras impulsivas.
• Comprar con efectivo en lugar de crédito.
• Aprender la diferencia entre la deuda buena y la deuda mala.
• Evitar financiar compras de "estilo de vida", como muebles y ropa.
• Pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes.
• Elegir préstamos a corto plazo que pueda pagar rápidamente.
• Realizar los pagos a tiempo para evitar cargos por mora.
• Evitar tener demasiadas tarjetas de crédito.
• Comparar prestamistas y tasas de interés cuando sí necesite un préstamo.

Error n.º 5: dejar dinero sobre la mesa

Si ve $20 en el suelo, los recoge, ¿verdad? Pero, ¿qué pasaría si descubriera que está dejando pasar cientos, si no miles, de dólares porque no está aprovechando ciertas oportunidades financieras?

La frase "dejar dinero sobre la mesa" se refiere a cuando no reclama dinero que le corresponde. Existen muchas formas en las que podría estar perdiendo dinero gratis, tales como:

• No solicitar becas.
• No cobrar lo suficiente por sus servicios.
• No negociar su salario ni pedir un aumento.
• No aprovechar las contribuciones equivalentes de su empleador al 401(k).
• Omitir la cuenta de ahorros de alto rendimiento.
• No cancelar suscripciones que no usa.
• No invertir su dinero.

Incluso podría considerar negociar sus cuentas para obtener una tarifa más baja. Deberá mostrarse firme para negociar sus pagos o tasa de interés, ¡pero hacerlo podría ahorrarle una buena cantidad de dinero!

Error n.º 6: inflación del estilo de vida

¿Sus gastos tienden a aumentar cuando empieza a ganar más dinero? Si es así, ha experimentado un fenómeno llamado inflación del estilo de vida. También conocida como "lifestyle creep", la inflación del estilo de vida es uno de esos malos hábitos financieros que pueden aparecer sin que se dé cuenta.

Piense en cómo podrían cambiar sus hábitos de gasto si recibe una ganancia inesperada, como una herencia, o si consigue un nuevo empleo o ascenso con un salario más alto. Podría comprar un auto más nuevo, suscribirse a más servicios de streaming, salir a comer con más frecuencia. . .

Básicamente, cuanto más dinero gana, mayores tienden a ser sus gastos de vida. Si esto le resulta familiar, hay algunas cosas que puede hacer para combatir la inflación del estilo de vida:

1. Evite los gastos excesivos

Salir de compras es común después de aumentar sus ingresos, pero pregúntese si un artículo realmente es necesario antes de comprarlo. Claro, tener el último teléfono estaría bien, pero ¿necesita actualizarlo ahora solo porque gana más dinero? Tómese un tiempo para considerar estas decisiones financieras para no inflar sus gastos mensuales.

2. Apéguese a un presupuesto

Presupuestar es esencial sin importar su nivel de ingresos. Puede que quiera aumentar su meta de ahorro con cada aumento, pero de todas formas debe seguir un presupuesto para asegurarse de no vivir por encima de sus posibilidades.

3. Espere antes de hacer cambios importantes en su estilo de vida

Hacer cambios importantes en su estilo de vida, como pasar de un alquiler básico a un apartamento de lujo, puede causar estragos en su presupuesto mensual. Es mejor planificar compras importantes, como una casa o un auto, con al menos unos meses de anticipación para evaluar si realmente necesita hacer el cambio. . . y si el gasto adicional vale la pena.

4. Date un gusto, con moderación

Ganar más dinero es un gran logro, así que no tenga miedo de celebrar su éxito de vez en cuando. Sin embargo, en lugar de gastar de más cada día de pago, podría planificar una visita mensual a un restaurante especial o comprarse un buen regalo cada trimestre.

5. Automatice sus ahorros y el pago de cuentas

Elimine las conjeturas a la hora de cumplir sus metas financieras mensuales con transferencias y pagos automáticos. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen un servicio que transfiere automáticamente una parte de cada cheque de pago a su cuenta de ahorros. También puede configurar el pago automático de cuentas a través de su banco o con cada acreedor individual.

Error n.º 7: posponer la planificación de su retiro

Seamos honestos: cuando está en la base de la escalera profesional, el retiro probablemente sea lo último en su mente. Pero comenzar a planificar su retiro en sus 20 es una de las decisiones financieras más inteligentes que puede tomar.

La mayor ventaja de planificar su retiro en sus 20 es que tiene el tiempo de su lado. Gracias al tiempo y al interés compuesto, incluso pequeñas contribuciones pueden crecer significativamente en las próximas décadas.

Más aún, planificar su retiro ahora puede ayudarle a establecer buenos hábitos financieros que le servirán durante toda su vida. Así que, aunque el retiro parezca lejano, nunca es demasiado pronto para comenzar a pensar en ello y tomar medidas que aseguren su futura estabilidad financiera.

Aprender lecciones financieras

Sus 20 pueden ser una montaña rusa para sus finanzas. A esta edad, cualquier mala decisión puede sentirse como un enorme error financiero, ¡pero puede recuperarse! Si bien la mayoría de los expertos dirán que puede prepararse para el éxito o cometer errores costosos, en realidad, tomará tanto buenas como malas decisiones. La clave está en aprender de sus errores financieros y crecer a partir de ellos.

En HB Capital, creemos que los contratiempos son solo oportunidades para grandes recuperaciones. Solicite ahora para obtener la ayuda que necesita para retomar el rumbo.