Cómo navegar la incertidumbre económica: ¿están los estadounidenses financieramente preparados para una recesión?

La economía de EE. UU. ha llevado a los estadounidenses por una verdadera montaña rusa en los últimos años. Una recuperación inestable tras la Covid ha incluido tasas de interés desbocadas, continuos enredos en la cadena de suministro (¿recuerda cuando se agotó la fórmula para bebés?) y un aumento drástico de la inflación. En el escenario mundial, la guerra en Ucrania y las tensiones latentes con China son suficientes para poner a cualquiera en alerta. No es de extrañar que varios economistas sigan pronosticando un 50% de probabilidad de que se avecine una recesión.

Aquí en HB Capital, quisimos saber cómo se siente el estadounidense promedio ante la posibilidad de una recesión. ¿Estaban preparados financieramente para una economía tambaleante? ¿Qué harían si ocurriera una recesión? Entrevistamos a 518 personas sobre este tema en un Estudio de Incertidumbre Económica. Los participantes de nuestra encuesta fueron estadounidenses de entre 25 y 54 años, todos empleados de alguna manera. Esto es lo que encontramos.

Conclusiones clave del Estudio de Incertidumbre Económica

• El 82% de los encuestados está preocupado por una posible recesión en el futuro cercano.
• Casi el 60% de los encuestados ha experimentado un impacto negativo en su situación financiera personal.
• El 47% de los encuestados se está preparando financieramente para una recesión.
• El 75% de los encuestados ha tenido dificultades financieras en el último año.
• 2 de cada 5 encuestados dijeron que un gasto de $500 o más tendría un impacto negativo significativo en su situación financiera general.
• El 52% de los encuestados dijo que probablemente exploraría opciones de préstamo para sobrellevar una recesión.
• Las tarjetas de crédito y los préstamos personales serían las opciones más comunes de recursos para ayudar durante dificultades financieras.
• El 21% de los encuestados dijo que no estaba preparado para afrontar ningún gasto adicional.

Nuestro estudio encontró que, si bien una amplia mayoría de los estadounidenses se preocupa por una próxima recesión, no todos están listos para las posibles dificultades que una economía debilitada podría presentar. Profundicemos en los datos y veamos qué están haciendo sus vecinos, amigos y familiares para prepararse ante una recesión económica.

La mayoría de los estadounidenses está preocupada por una recesión

¿Están los estadounidenses preocupados por una posible recesión? La respuesta es un rotundo sí. Una de las principales conclusiones del Estudio de Incertidumbre Económica es la cantidad de participantes de nuestra encuesta que están preocupados por una recesión en el futuro cercano. Más del 80% de los encuestados reconoció estar muy preocupado o algo preocupado por una recesión inminente.

Compare esa cifra con apenas el 6% de los encuestados que no estaban muy preocupados o que no estaban preocupados en absoluto por una posible recesión. Esta única pregunta nos dice que una gran mayoría de nuestros conciudadanos estadounidenses no se siente confiada sobre el futuro de nuestra economía, al menos en el corto plazo.

¿Cómo les está yendo financieramente a los estadounidenses?

¿Por qué están tan preocupados tantos estadounidenses por la posibilidad de una recesión? Es comprensible que la respuesta tenga que ver con todos los altibajos que ha experimentado la economía en los últimos años. Sin embargo, los resultados de nuestro estudio sugieren que una posible razón podría estar relacionada con contratiempos financieros personales.

Más del 30% de nuestros encuestados informó haber experimentado dificultades financieras importantes en el último año, mientras que otro 46% nos dijo que enfrentó algunas dificultades financieras. Tiene sentido que los estadounidenses que no tienen una base financiera sólida sean los más preocupados por una recesión que se aproxima.

¿Cómo se están preparando los estadounidenses para una recesión?

Una amplia mayoría de los participantes de nuestra encuesta espera que ocurra una recesión pronto. Entonces, ¿qué están haciendo para prepararse ante esta posibilidad poco alentadora? Nuestra encuesta encontró que casi el 50% de los encuestados ya está ahorrando más y reduciendo sus gastos. Además, casi el 30% de los encuestados está considerando hacer ajustes financieros en su vida.

Menos del 20% de las personas que respondieron nuestra encuesta informaron que aún no habían cambiado sus hábitos financieros.

¿Qué es lo que más preocupa a los estadounidenses?

Si llegara a ocurrir una recesión, ¿qué es lo que más preocupa a los participantes de nuestra encuesta? Los resultados de nuestra encuesta no son sorprendentes. La mayor área de preocupación fue la vivienda y los gastos de manutención (33.2% de los encuestados), seguida de la estabilidad laboral y de ingresos (24.5%).

¿Están listos los estadounidenses para una recesión?

¿Qué les pasaría a nuestros vecinos y miembros de la comunidad si la economía cayera en una recesión? Nuestra encuesta encontró que muchos de nuestros participantes no pueden absorber un contratiempo financiero importante.

Uno de los hallazgos más reveladores de nuestro estudio es que más del 65% de los encuestados informó que un gasto inesperado de $2,000 tendría un impacto negativo significativo en su estabilidad financiera. Más del 43% de los encuestados señaló que un gasto sorpresa de $500 o más representaría una gran carga financiera.

Solo el 20% de los encuestados se sintió muy preparado para afrontar gastos adicionales, mientras que el 45% de los encuestados admitió que estaba solo algo preparado o nada preparado para absorber un gran golpe financiero.

¿Cómo enfrentarán los estadounidenses una recesión?

Si la economía cayera en una recesión, ¿cómo reaccionaría la gente? Más del 70% de los encuestados nos dijo que sería muy probable o algo probable que redujeran los gastos no esenciales. Además, cerca del 60% de los encuestados sería muy probable o algo probable que se lo pensara dos veces antes de hacer compras importantes, como comprar un auto o una casa nueva.

Si bien casi tres cuartas partes de los estadounidenses están listos para apretarse el cinturón en caso de una recesión, vale la pena señalar que una pequeña minoría de los encuestados no parece estar demasiado preocupada por una recesión. Alrededor del 16% de los encuestados señaló que sería algo improbable o muy improbable que redujera sus gastos no esenciales en caso de una recesión.

¿A dónde recurrirían los estadounidenses en busca de ayuda durante una recesión?

Nuestro Estudio de Incertidumbre Económica ha demostrado que muchos tendrían dificultades ante una pérdida inesperada de ingresos. Para algunos, simplemente reducir los gastos podría no ser suficiente para mantener su estabilidad financiera. Como proveedor líder de préstamos, naturalmente teníamos curiosidad por saber si los estadounidenses estarían interesados en buscar asistencia financiera u opciones de préstamo en caso de una recesión.

Resulta que la respuesta fue sí. Poco más de la mitad de nuestros encuestados nos dijo que sería muy probable o algo probable que explorara opciones de préstamo para ayudarles a sobrellevar una recesión.

¿Qué opciones específicas de préstamo elegirían si ocurriera una recesión? Según nuestros datos, el respaldo financiero más popular serían las tarjetas de crédito o una línea de crédito. Le seguirían los préstamos personales y, después, la asistencia gubernamental. Los encuestados eran mucho menos propensos a querer recurrir a amigos o familiares para obtener ayuda financiera, o a retirar dinero de sus cuentas de retiro.

Lo que revelan los datos del Estudio de Incertidumbre Económica

Si bien no podemos predecir qué hará la economía estadounidense en el futuro, nuestro Estudio de Incertidumbre Económica muestra que una gran mayoría de los participantes de nuestra encuesta espera una posible recesión en el futuro cercano.

Quizás una de las mayores revelaciones del Estudio de Incertidumbre Económica es lo poco preparados que están los estadounidenses para una recesión y una posible pérdida de ingresos. Casi la mitad de los encuestados admitió que estaba solo algo preparado o nada preparado para una recesión, y muchos señalaron que también tendrían dificultades para hacer frente a un gasto inesperado de tan solo unos pocos cientos de dólares.

Afortunadamente, muchos estadounidenses ya se están preparando para una recesión reduciendo sus gastos y aumentando sus ahorros. Los datos muestran que, en la mayoría de los casos, ahorrar simplemente no es suficiente. Las tarjetas de crédito suelen ser una primera línea de defensa en caso de dificultades financieras; más de la mitad de nuestros encuestados consideraría solicitar un préstamo para mantenerse a flote durante una recesión. De hecho, el 64% de los participantes del estudio coincidió en que tener acceso a préstamos personales sería un gran beneficio para manejar gastos inesperados.

Acerca de HB Capital

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Hemos trabajado para atender a nuestros clientes donde están y ofrecerles la inyección financiera que necesitan para los gastos de la vida diaria. Los participantes del Estudio de Incertidumbre Económica nos dijeron que quieren soluciones de préstamos rápidas y flexibles, tanto en línea como en persona. Eso es exactamente lo que ofrecemos en HB Capital.